Źródło: Gazeta Podatkowa

Ubezpieczenia komunikacyjne po sprzedaży auta

Zbycie pojazdu mechanicznego powoduje automatycznie zmiany w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych. Nie są one jednakowe dla obowiązkowych polis OC czy dobrowolnych ubezpieczeń autocasco. O ile umowa ubezpieczenia OC przechodzi na nabywcę, o tyle autocasco przedwcześnie wygasa. W przypadku OC zbywca nie zawsze jednak może liczyć na zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Zbycie pojazdu a AC

Ubezpieczenia autocasco należą do dobrowolnych ubezpieczeń majątkowych. Nie stosuje się tutaj ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, lecz przepisy Kodeksu cywilnego o umowie ubezpieczenia. Przewidują one możliwość kontynuacji umowy, a więc przeniesienia praw z niej wynikających na nabywcę przedmiotu, w tym wypadku - na nabywcę pojazdu mechanicznego (kupującego, obdarowanego, zamieniającego). Jednakże wymaga to zgody ubezpieczyciela, chyba że umowa ubezpieczenia lub ogólne warunki ubezpieczenia stanowią inaczej (art. 823 § 1 K.c.). W braku takiej zgody ze strony ubezpieczyciela czy w postanowieniach ogólnych warunków ubezpieczenia lub polisy, autocasco kończy się (wygasa) z chwilą zbycia pojazdu. W praktyce tak jest najczęściej.

Gdyby jednak w indywidualnym przypadku doszło do przeniesienia praw z polisy AC na nabywcę auta, to zasadą jest wówczas jednoczesne przejście obowiązków, choć strony mogą umówić się inaczej. W takim przypadku zbywca odpowiada solidarnie z nabywcą za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę.

W razie wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia przed upływem okresu na jaki została zawarta umowa, ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.

Kontynuacja polisy OC

Dla odmiany ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych przewiduje zasadę ciągłości i odnawialności ochrony ubezpieczeniowej. Nowy właściciel samochodu czy motocykla może korzystać z obowiązkowej polisy OC przejętej po zbywcy do samego końca okresu ubezpieczenia, a nawet i dłużej po jej odnowieniu na kolejny rok.

W razie zbycia pojazdu mechanicznego, którego posiadacz zawarł umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, na nabywcę pojazdu przechodzą prawa i obowiązki zbywcy wynikające z tej umowy. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na który została zawarta, chyba że nabywca wypowie ją przed upływem 30 dni od dnia nabycia pojazdu mechanicznego. W przypadku natomiast wypowiedzenia umowy, rozwiązuje się ona z upływem 30 dni następujących po dniu nabycia pojazdu mechanicznego. Mówi o tym art. 32 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Znajomość tych zasad jest kluczowa dla samochodowego rynku wtórnego.

Jedynie w przypadku zakupu pojazdu zarejestrowanego, którego zbywca nie dopełnił obowiązku ubezpieczenia, nabywca powinien zaopatrzyć się w obowiązkową polisę OC w dniu zakupu auta.

Przekazanie dokumentów i zawiadomienia

Zbywca pojazdu mechanicznego jest obowiązany do przekazania nabywcy dokumentów potwierdzających zawarcie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (czyli polisy) oraz do powiadomienia zakładu ubezpieczeń, w terminie 30 dni od dnia zbycia pojazdu mechanicznego, o fakcie zbycia tego pojazdu i o danych osobowych nabywcy. Ponadto zbywca powinien wydać dowód rejestracyjny oraz kartę pojazdu. Ustawa Prawo o ruchu drogowym wymaga również zawiadomienia starosty (wydział komunikacji starostwa powiatowego) zarówno o nabyciu, jak i zbyciu pojazdu w terminie 30 dni od tego zdarzenia.

E-ubezpieczenia (Raport specjalny)

Przeczytaj również:
» Telefon, sms, internet - witajcie w świecie directów!
» ABC ubezpieczania się przez internet
» Porównywarka vs. market ubezpieczeniowy » Testujemy porównywarki ubezpieczeń
» Raport specjalny Bankier.pl: E-ubezpieczenia

Istotny dla zbywcy jest zwłaszcza obowiązek poinformowania dotychczasowego ubezpieczyciela o fakcie sprzedaży i danych strony kupującej. Do tego momentu zbywca pojazdu mechanicznego ponosi bowiem wraz z nabywcą odpowiedzialność solidarną wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki ubezpieczeniowej należnej zakładowi ubezpieczeń. Jednakże skutki wyrządzenia szkody po dniu zbycia pojazdu mechanicznego nie obciążają zbywcy tego pojazdu.

Decydujący miesiąc

W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez nabywcę pojazdu w terminie 30 dni po transakcji (choćby i tego samego dnia co data umowy sprzedaży), polisa wygaśnie dopiero z upływem owego terminu. Wówczas w ostatnim dniu skróconego okresu ubezpieczenia należy zawrzeć nową umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. W przeciwnym wypadku grozi opłata za jego brak na rzecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

30 dni - tyle czasu ma nabywca pojazdu na ewentualne wypowiedzenie obowiązkowego ubezpieczenia przejętego od zbywcy.

Zwrot składki za polisę OC

Skutek w postaci przejścia praw i obowiązków wynikających z umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC następuje z mocy prawa. Jakiekolwiek ustalenia między stronami umowy sprzedaży samochodu nic w tej kwestii nie zmienią, choć mogą np. zobowiązywać nabywcę do wypowiedzenia polisy. Umieszczenie tego rodzaju zastrzeżenia w umowie jest w interesie sprzedawcy, jeżeli chce on zapewnić sobie zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Dopiero gdy nabywca samochodu dokona skutecznego wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, sprzedawca może bowiem liczyć na zwrot składki za każdy pełny miesiąc niewykorzystanego okresu ubezpieczenia.

Rekalkulacja składki

Jeśli nowy właściciel pojazdu nie wypowie umowy ubezpieczenia w przewidzianym do tego terminie, zakład ubezpieczeń może dokonać ponownej kalkulacji należnej składki z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej dla nowego ubezpieczającego (przy uwzględnieniu jego zniżek i zwyżek).

W przypadku jednak gdy nabywca pojazdu złoży wniosek o dokonanie ponownej kalkulacji należnej składki, zakład ubezpieczeń jest obowiązany do jej dokonania.

Podstawa prawna

Ustawa z dnia 22.05.2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. nr 124, poz. 1152 ze zm.)

Ustawa z dnia 23.04.1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. nr 16, poz. 93 ze zm.)

autor: Tomasz Konieczny
Gazeta Podatkowa nr 57 (785) z dnia 2011-07-18

Jak prowadzić podatkową księgę przychodów i rozchodów? - Praktyczne porady i wyjaśnienia. Wszystko na ten temat w poradniku na GOFIN.pl

więcej artykułów z Gazety Podatkowej

Przeczytaj także:

Straciłeś płynność? Wystąp do ZUS o umorzenie należności!

Nieruchomości nie pracują, a podatek trzeba płacić

Straty na franku obniżają podatek

Reklama

Ubezpieczenia komunikacyjne po sprzedaży auta

więcej artykułów z Gazety Podatkowej

Przeczytaj także: