10.06 Faktoring - specjalista do zadań specjalnych

Po kryzysie przedsiÄ™biorcy odebrali bardzo ważnÄ… lekcjÄ™. Priorytetem staÅ‚o siÄ™ bezpieczne zarzÄ…dzanie wÅ‚asnÄ… firmÄ…. DziÄ™ki temu można przetrwać ciężkie czasy, ale również spokojnie i racjonalnie inwestować w rozwój firmy.

KonsekwencjÄ… kryzysu jest wiÄ™ksza czujność przedsiÄ™biorców, skierowana m.in. na dÅ‚ugie terminy pÅ‚atnoÅ›ci i kontrahentów spóźniajÄ…cych siÄ™ z regulowaniem swoich rachunków. Nie dziwi zmiana priorytetów osób zarzÄ…dzajÄ…cych firmÄ…, którzy otwarcie przyznajÄ…, że obecnie ich gÅ‚ównym celem jest utrzymać stabilność finansowÄ… przedsiÄ™biorstwa.

W zwiÄ…zku z tym zainteresowanie faktoringiem w czasie kryzysu wzrosÅ‚o znaczÄ…co. Popularność tej usÅ‚ugi wynika z szybkiego oraz proporcjonalnego do obrotów firmy finansowania. PrzedsiÄ™biorcy wiedzÄ…, ile Å›rodków pozyskajÄ… tuż po wystawieniu faktur i mogÄ… nimi Å›wiadomie zarzÄ…dzać. KorzyÅ›ci z faktoringu wynikajÄ… także z innej metodologii wyceny ryzyka i znacznie wiÄ™kszej elastycznoÅ›ci niż oferujÄ… bankowe kredyty.

Kto powinien być zainteresowany faktoringiem

Z faktoringu korzystajÄ… przedsiÄ™biorstwa, które wykorzystaÅ‚y już swoje limity kredytowe lub nie majÄ… szansy na kredyt z innych powodów, ale również te, które na bieżąco myÅ›lÄ… o inwestycjach czy rozwoju firmy. W czasie kryzysu korzystanie z faktoringu staÅ‚o siÄ™ dla wielu firm jedynym rozwiÄ…zaniem i w konsekwencji o faktoring zaczÄ™li ubiegać siÄ™ przedsiÄ™biorcy, którzy nigdy wczeÅ›niej nie byli zainteresowani tÄ… usÅ‚ugÄ…. CoÅ›, co zaczęło siÄ™ z koniecznoÅ›ci, staÅ‚o siÄ™ w rezultacie doskonaÅ‚ym narzÄ™dziem finansowania w czasach spokojniejszych i korzystnych dla rozwoju firmy.

Skąd przyszły problemy?

Przeterminowane zalegÅ‚oÅ›ci, które do tej pory byÅ‚y w dużym stopniu lekceważone, od czasu rozpoczÄ™cia kryzysu nabraÅ‚y szczególnej wagi. Gdy zamówienia spÅ‚ywaÅ‚y szybciej niż firma byÅ‚a je w stanie realizować, maÅ‚o kto zajmowaÅ‚ siÄ™ pÅ‚atnoÅ›ciami spóźnionymi nawet o 90-120 dni. PrzedsiÄ™biorcy przyznajÄ…, że nie interweniowali z obawy przed utratÄ… kontrahenta, nadmiernego zaufania do niego czy braku wiedzy, jak skutecznie domagać siÄ™ swoich należnoÅ›ci. Kryzys nauczyÅ‚, że wÅ‚aÅ›nie takie zalegÅ‚oÅ›ci mogÄ… być pierwszym gwoździem do trumny. Z tego powodu ostatnie miesiÄ…ce sprawiÅ‚y, że znacznie wzrosÅ‚o zainteresowanie ofertami firm faktoringowych, które nie tylko minimalizujÄ… ryzyko spóźnionych transakcji, ale również pomagajÄ… odzyskiwać wierzytelnoÅ›ci.

Wahania odczuÅ‚o wiele branż. Do takich należaÅ‚ m.in. transport, który zawsze jako pierwszy reaguje na zmiany w gospodarce. Kryzys dotknÄ…Å‚ tÄ™ branżę bardzo boleÅ›nie, ponieważ podstawÄ… jej dziaÅ‚alnoÅ›ci jest paliwo. Niemalże 60 proc. kosztów generujÄ… karty paliwowe, do których dostÄ™p staÅ‚ siÄ™ utrudniony – koncerny naftowe w czasach kryzysu dyktowaÅ‚y warunki, żądaÅ‚y zabezpieczeÅ„, czÄ™sto w przypadku wÄ…tpliwoÅ›ci decydowaÅ‚y o gotówkowej formie rozliczeÅ„ z przewoźnikiem.

Faktoring okazaÅ‚ siÄ™ rozwiÄ…zaniem idealnie dopasowanym do moich potrzeb. Firma rozwija siÄ™ z powodzeniem, klienci dopisujÄ…, ale ponieważ ogromnÄ… część kosztów pochÅ‚aniajÄ… paliwa, nie mogÄ™ pozwolić sobie na zatory finansowe. Faktoring jest przede wszystkim szybki – nie muszÄ™ czekać na gotówkÄ™, której potrzebujÄ™ od zaraz. Ale jest jeszcze inna bardzo istotna i wymierna korzyść. Faktoring jest elastyczny, zależy od obrotów firmy. Pozwala mi to planować i realizować zamierzone dziaÅ‚ania. Inne usÅ‚ugi finansowe sÄ… sztywne, a zmiany warunków sÄ… problematyczne, czasochÅ‚onne, a czasem wrÄ™cz niemożliwe – tÅ‚umaczy JarosÅ‚aw Jakoniuk, prezes firmy transportowej JAKONTRANS, który korzysta z faktoringu.

GÅ‚ównym powodem, dla którego przedsiÄ™biorcy korzystajÄ… z faktoringu jest kompleksowość tej usÅ‚ugi – od szybkiego i odnawialnego na bieżąco finansowania, poprzez zabezpieczenie ryzykownych transakcji, aż po ograniczenie ryzyka braku pÅ‚atnoÅ›ci i windykacjÄ™, gdy zajdzie taka konieczność.

Faktor szyty na miarÄ™

Dobra firma faktoringowa gotowa jest finansować jak najwiÄ™kszy portfel należnoÅ›ci, a nie tylko wybranych, najbardziej atrakcyjnych kontrahentów. Faktoring caÅ‚ego portfela należnoÅ›ci jest również najkorzystniejszy dla przedsiÄ™biorcy, ponieważ maksymalne finansowanie najlepiej chroni przed ryzykiem (wszystkie faktury klienta znajdujÄ… siÄ™ w tych samych rÄ™kach i faktor ma możliwość zauważenia nieprawidÅ‚owoÅ›ci na wczesnym etapie, może zapobiegać ewentualnym kÅ‚opotom na czas).

ZastanawiajÄ…c siÄ™ nad doborem firmy faktoringowj należy zwrócić uwagÄ™ na różnice procedur, warunki finansowania, stawki, podejÅ›cie do klientów. Warto wiedzieć, że czoÅ‚owe firmy faktoringowe sÄ… czÅ‚onkami Polskiego ZwiÄ…zku Faktorów, który propaguje miÄ™dzynarodowe standardy w branży oraz popularyzuje usÅ‚ugi faktoringowe. Na stronie internetowej PZF znajdujÄ… siÄ™ podstawowe informacje o każdej z kilkunastu firm czÅ‚onkowskich. Najlepiej od razu wysÅ‚ać zapytanie wprost do faktorów specjalizujÄ…cych siÄ™ w segmencie, do którego należy dane przedsiÄ™biorstwo.

Faktoring oferujÄ… banki oraz niezależne firmy faktoringowe. Niezależne firmy faktoringowe z zaÅ‚ożenia majÄ… ciekawszÄ… ofertÄ™ – pomagajÄ… bowiem nie tylko w finansowaniu, ale także w zarzÄ…dzaniu należnoÅ›ciami. Bezpieczny dla firm faktoring wymaga wielu czynnoÅ›ci, których nie oferujÄ… banki – zaczynajÄ…c od indywidualnego podejÅ›cia i elastycznoÅ›ci, poprzez wyższy standard obsÅ‚ugi klienta, a na aktywnym zarzÄ…dzaniu wierzytelnoÅ›ciami koÅ„czÄ…c. ProponujÄ… też wiele usÅ‚ug dodatkowych. Do najważniejszych z nich należą:

- weryfikacja kontrahentów – przy pomocy wywiadowni gospodarczych firma faktoringowa bada i sporzÄ…dza raport o sytuacji finansowej odbiorców,

- obsÅ‚uga wierzytelnoÅ›ci – faktor prowadzi konta transakcji, monituje, czy pÅ‚atnoÅ›ci przychodzÄ… na czas oraz raportuje o zapÅ‚aconych i niezapÅ‚aconych fakturach,

- windykacjÄ™ należnoÅ›ci – zadaniem faktora jest pomoc w odzyskaniu niezapÅ‚aconych wierzytelnoÅ›ci oraz pomoc prawna w egzekucji oraz sÄ…dowych dziaÅ‚aniach windykacyjnych.

Im wiÄ™cej usÅ‚ug dodatkowych oferuje faktor w podstawowej cenie, tym lepiej dla przedsiÄ™biorcy. Na rynku dziaÅ‚a kilkanaÅ›cie firm faktoringowych, które mocno ze sobÄ… konkurujÄ…, a to dobra wiadomość dla przedsiÄ™biorców. Dlatego zawsze warto próbować negocjować.

Krzysztof Kuniewicz

powrót do listy aktualnościDziałalność gospodarcza